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          美国房市泡沫崩解后，大学泡沫成为公众的焦点。学贷如同房贷一样，成为民生之困。这在很大程度上，属于自作自受。

          CNN的“金钱”节目中曾开过一个栏目，叫“比起学贷，我的学位不值”（Mydegreeisn’tworthmydebt）。意在抱怨教育费用过高，大学生的收入太低。下面这位男士的抱怨，就是一个典型：

          “我毕业于一所顶尖的工程学院，期待年薪有七八万美元……结果呢，毕业后九个月没找到工作。现在终于找到了工作，但年薪比我的期待低一万五。即使我能支付得起每月1800美元的学贷账单，恐怕也要用三十年才能还清。”

          听起来，他仿佛是被大学给坑了。但再仔细分析一下，就是另外一番景象。

          在当今的经济危机中，美国大学毕业生能找到个年薪三万的工作就谢天谢地了。工程专业是起薪最高的，但平均也不过在六万上下。他如今的年薪，恰恰就是这个数。低于他预期一万五，是因为他的预期比现实高了一万五。作为大学生，在经济谷底拿到这样的工作，实在是幸运中的大幸。

          问题在于，他毕业时欠下的学贷高达十八万五。他上的那个工程学院，2009年学费生活费加起来三万五多一些（学费总是逐年增长的）。满打满算，五年下来也就十七万五，他还多花了一万。大学是四年制。有些聪明勤奋的学生，三年就能读完。大多数美国学生无法四年读完，是因为经济所迫，要不停地打工，甚至不少人干着全职工作。这位学生一切靠学贷支付，自然根本不需要打工。但是债务越大，风险越大。扛着如此大的风险，为何在能够全身心投入学业的情况下读了五年？

          另外，这个学校费用虽然不低，但平均每个学生接到的奖学金为一万四千美元。计入这个因素，一年的费用为两万一，四年为八万四。有时学生家境好些，或学术背景不佳，学校就不愿意给奖学金，你爱来不来。如果是这种情况，上个公立学校，一年两万也下来了。

          应该说，一般美国学生数理化很差，根本不敢学工程这种硬碰硬的专业。他敢上这个专业，大概学术素质算不错的。他所上的工程学院（KetteringUniversity）未必顶尖，但录取率为65%，不是谁都可以上的哪种。

          问题是，现在的教育体系过度追求学业和成绩。学生从小按部就班，没人教他们如何规划自己的投资。该上什么大学，应该花多少钱、借多少钱，以后怎么偿还，这都是要在高中毕业时作出的重大决定。但是，现在的高中生对于这种影响自己一生的大事几乎毫无准备，心思全在自己的某门课是否拿了A上。从这个例子可以看出，这位学生的六万起薪，和哈佛、耶鲁毕业生也无太大距离，算是很优秀；但可能一生翻不过身来。六万年薪七扣八扣，一个月的工资单就三四千块。一千八的学贷付款之后，就剩下两千块，刚够房租水电和吃饭的。当然决不能失业。

          如果再把这件事情放大一下：这位年轻人在自己的生活中如此作决定，你能放心把一个企业交给他吗？

          其实，这位小伙子还算好的。只要他不失业，熬十几年也许能够度过难关。毕竟“学好数理化走遍天下都不怕”在美国也是有现实基础的。查查PayScale的大学毕业生薪金统计就知道，一个工程师，如果像他这样起薪六万多，工作十年后一般收入超过十万。那时他不过也才三十多岁。更惨的则是另外一类。

          《纽约时报》近年来报道了不少学贷的故事，读来让人难以置信。比如，一位女子欠了二十多万美元的学贷，已经订婚。但办结婚手续时，未婚夫发现了她的债务，大为震怒，说她居然不交代婚前债务问题，让自己差点娶了一屁股债务进来，立即取消婚约。女子十分委屈，称自己实在不是存心隐瞒，而是债务太让人压抑，以至于本能地避免想这个问题，更不愿意和别人谈。

          另外一个案例，则更有典型性。一位由单亲母亲拉扯大的女士，上了纽约大学，攻读艺术史，毕业时欠下20万美元的学贷，目前给一个摄影师当助手，一年收入三万美元。这是她毕业后最好的工作了。在纽约，这笔钱能糊口就不错。这么高的学贷怎么个还法儿？她自己都想不明白。据说当初申请大学时，见别人都进来私立名校，自己也不想落后。母亲单身低收入，把孩子拉扯大不容易，不愿意让孩子委屈。学校在给这对母女作咨询时，信守着典型的“政治正确”的语言格式，极力鼓励：不能因为没有钱就放弃自己的“美国梦”。我们的学校不仅仅是属于富人的，也是属于你们的！我们帮你联系贷款！如今，这对母女觉得自己被忽悠了。可惜学贷不像房贷，没法儿吃后悔药。房贷可以赖掉，只要你不准备要那个房子，把钥匙扔给银行就行了。学贷则跟你一辈子，你不可能把文凭交还给学校、把学贷抹掉。

          当然，如果认真检视整体数据的话，美国的学贷问题远不如上述的个案那么可怕：大约三分之二的学生借贷上大学，他们毕业时平均负债额为2.5万美元。这大概是一辆车的价值。按说，买得起车就应该上得起学。况且上学比买车对一生的影响大得多。不过，在现实生活中，欠六七万美元学贷是司空见惯的现象，欠20万的也并非天方夜谭。人们很容易给自己找各种借口：我的情况（或我孩子的情况）很特殊，可以超过平均数。

          “你很特殊！”这是美国教育的口号。一个意想不到的结果是：每个人都觉得自己可以超出常规。上大学本来是很值的。拿个文凭找工作，就像买辆车通勤上班一样自然。问题是，如果你不是花两万多而是十几万来买辆车，这辆车就不是生活必需品，而是奢侈品，甚至可能毁了你的生活。